Comment financer son projet immobilier ?
Lorsque que l’on achète un bien immobilier il est très souvent nécessaire d’avoir recours à l’emprunt bancaire. Il est ainsi essentiel de se poser un certain nombre de questions (liste non exhaustive). Quelle durée d’emprunt, quel taux d’intérêt, avec quel apport, quels frais puis-je englober dans mon crédit, etc.
Quels intérêts pour le banquier
A l’origine les banques ont été créées pour permettre à la population d’emprunter pour financer des projets de vie (acheter un logement, une voiture, ect). On y retrouvait des taux d’emprunts fixes ou variables extrêmement élevés. Aujourd’hui, la tendance a évolué avec des taux historiquement bas. Il faut savoir que les banques gagnent peu d’argent sur les prêts qu’ils souscrivent à leur client. C’est pour cette raison qu’elles doivent se renouveler en proposant d’autres services (placement financier, assurance, forfait téléphonique, etc).
Les banques ont tout de même un réel atout à vous accompagner dans vos projets d’investissements immobiliers. Leur volonté, utiliser l’emprunt pour créer une relation de confiance entre eux et le client. Une fois cette relation établie, ils chercheront à vous proposer d’autres services plus rémunérateurs (création d’une assurance-vie, ouverture de compte bancaire, placement d’épargne, compte courant, etc).
Autre avantage, le fait de souscrire à un prêt bancaire vous engage d’une certaine manière à reste pendant toute la durée de votre prêt, parfois très longtemps, 10, 15 ou même 20 ans. Une manière très facile de fidéliser les clients.
Les conditions d’emprunt
Le Haut conseil de stabilité financière met en avant les conditions suivantes, un taux d’endettement global qui ne doit pas dépasser 33%. Une durée d’emprunt bancaire qui ne doit pas dépasser la durée de 25 ans.
D’autres conditions moins restrictives mais essentielles qui concernent votre situation personnelle et professionnelle. Avoir un contrat de travail, en CDI, être entrepreneur ou en freelance depuis plus de 3 ans. Disposer également d’une épargne minimum de précaution en cas de « coup dur », en général entre 3 et 6 mois de rémunération. La banque veillera également à regarder l’épargne que vous êtes en mesure de mettre de côté chaque mois.
Enfin, elle regardera votre situation patrimoniale, disposez-vous d’une résidence principale ou d’investissements locatifs par exemple.
Est-il possible de financer son projet sans apport ?
En règle générale, les investisseurs souhaitent débloquer le moins d’épargne possible pour financer leur projet. Comprenez que moins vous sortez d’argent, plus vous en aurez et plus vous pourrez investir. Il est possible de faire financer son projet d’investissement sans injecter le moindre apport. Mais cela dépendra de la relation que vous entretenez avec votre banque et l’investissement que vous souhaitez réaliser par rapport à vos ressources (rémunération, capital possédé, etc). Notez tout de même, qu’en général, il sera nécessaire d’apporter entre 10 et 15% du budget global pour voir financer votre projet d’investissement.
Si vous souhaitez être accompagnés dans votre investissement locatif ? Choisissez Ginkimo ! Une agence spécialisée dans l’investissement locatif sur mesure clé en main. Vous souhaitez générer des revenus complémentaires, préparer votre retraite ou vous constituer un patrimoine immobilier ? Nous avons la solution ! Définissez votre projet en 2 minutes.
Retrouvez un article plus récent : Comment financer son projet locatif quand on est expatrié ?